Oletko hakemassa lainaa netistä ja haluat suorittaa korkovertailun tehokkaasti ja yksinkertaisesti? Tältä sivulta löydät lähes kaikki lainat edullisella korolla alkaen pienestä 100 eurosta peräti 70 000 euroon asti.
Lainan korkojen vertailu on aina ensimmäinen asia, mitä jokaisen lainaa hakevan tai pohtivan sellaisen hakemista tulisi tehdä.
Tämä astuu kuvioihin siis tietenkin siinä vaiheessa, kun varsinainen lainasumma ja lainan lyhennysaika on päätetty suurpiirteisesti.
Lainan korkovertailu on nykyään helppoa, sillä päätä siinä ei tarvitse juuri vaivata, vaan lainankilpailuttajat (kulkevat myös nimellä lainanvälittäjät) tekevät sen hyvin tehokkaasti puolestasi.
Tavallisen kulutusluoton ja lainan korko liikkuu yleensä 2,75-15 % luokassa ja poikkeuksia harvoin on, ellei mennä pankkien lainoihin (asuntolainat erityisesti).
Meidän missiona on ohjata teidät eteenpäin kohti sitä edullisinta lainaa, mitä voitte tällä hetkellä vain mahdollisesti saada.
Valitse edullisin lainan korko seuraavista kilpailutuspalveluista
Alapuolelta löydät viisi tällä hetkellä parasta lainojen välityspalvelua ja/tai pankkia, joihin yli 70 % lainaottajista lopulta löytyy.
Valitse vain ensin palvelu, tee lainahakemus ja katso, mistä paras lainan korko löytyy.
- Suosittelemme: Sortter – Lainasummat 1000 – 70 000 euroa – Korko: 4 – 20 %
- Omalaina – Lainasummat 500 – 70 000 euroa – Korko: 4,19 – 20 %
- Kattokorko – Lainasummat 2000 – 70 000 euroa – Korko: – 5,99 – 10 %
- Etua – Lainasummat 500 – 70 000 euroa – Korko: 6 – 20 %
- Unolaina – Lainasummat 1000 – 70 000 euroa – Korko: 5,9 – 18 %
Tärkeää: Vertaillessanne lainatarjouksia voitte suorittaa lainavertailun omassa tahdissa ja rauhassa, sillä mitään aikarajaa tai sitoutumispakkoa ei ole, vaikka lähetät lainahakemuksen.
Tässä vielä yksi OmaLaina -palvelun lainaesimerkki 10 000 euron laina 5 v. lyhennysajalla, nimellinen vuosikorko 12,6 %, todellinen vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 euroa, tilinhoitopalkkio 5 euroa/kk. Kulut yhteensä 13 958 euroa eli 233 euroa/kk.
Kaikki edellä mainitut lainanvälittäjät tarjoavat paitsi edullisen lainan koron, niin myös joustavan 15-20 vuoden maksuaikataulun.
Jokainen palvelu toimii lainankilpailuttajan roolissa pyrkien etsimään teille parhaan koron lainatarjoukset pankeilta.
| ❤️ Lainapalveluita: Noin 30 palvelua |
| 🏆 Vuoden paras korko: Sortter |
| ✅ Suosituin yhdistelylainapalvelu: OmaLaina |
| 💰Haetuin lainamäärä: 12 000 € |
Halvin lainan korko löytyy aina kilpailuttamalla
Edullisin laina löytyy vain kilpailuttamalla ja mikäli oma pankki ei tarjoaa sopivaa lainaa, niin meidän kautta pystyt kilpailuttamaan lainat ja valitsemaan aina sen halvimman lainakoron.
Yleisenä suosituksena on kuitenkin aina kysyä lainatarjousta pankista ja samalla kilpailuttaa lainanvälittäjien kautta lainat. Tämän jälkeen voit helposti verrata, mistä pienikorkoisin laina löytyy.
Tämän vaikeampaa se ei ole ja mielessä on syytä pitää myös, että mitään sitoutumispakkoa ei ole yhdessäkään lainatarjouksessa, vaan voit plärätä niitä vaikka maailman hamaan tappiin asti.
Näin lainojen korkovertailu hoidetaan tehokkaasti
Lainojen korkovertailu kannattaa tehdä huolellisesti, jotta löydät itsellesi parhaan (=edullisen) lainatarjouksen. Noudata näitä peruspilareita, jotka auttavat sinua tekemään vertailun nopeasti ja vaivattomasti:
Mieti, minkälaista lainaa tarvitset (esim. autolaina, kulutusluotto) ja kuinka paljon rahaa tarvitset yleensäkin lainaan.
Vertaa ja tutustu lainantarjoajiin tarkasti: Katsasta perustiedot pankeista ja rahoituslaitoksista, joista sait lainatarjouksen. Tässä voit käyttää suoraan pankin verkkosivun tietoja.
Vertaa korkoja ja kokonaiskuluja: Kiinnitä huomiota sekä nimelliskorkoon että mahdollisiin muihin kuluihin, kuten avausmaksuihin, kuukausimaksuihin ja sopimuksen hallinnointikuluihin (nämä kaikki yhdessä tarkoittavat todellista vuosikorkoa).
Tarkkuutta touhuun: Muista myös tarkistaa aina lainaehdot, laina-aika, lyhennyspäivämäärä huolellisesti!
Etsi edullisin todellinen lainan vuosikorko
Laske todellinen vuosikorko, joka kertoo lainan kokonaiskustannukset ja auttaa vertaamaan lainoja paremmin. Se ottaa huomioon siis ihan kaikki kulut ja avausmaksun sekä nimelliskoron.
Tarkista, onko lainassa mahdollisuus lyhennysvapaaseen kuukauteen (usein 2 kpl kalenterivuotta kohden) tai muihin joustovaihtoehtoihin, jotka voivat tulla hyödyllisiksi myöhemmin.
Muista, että tulevaisuutta ei voi koskaan ennustaa ja joustava laina on lähes aina puhdas etu erityisesti silloin, kun maksuaika on pidempi, yli 5 vuotta.
Ja muista, että jos tulevaisuudessa pystyt lyhentämään lainan kerralla nopeasti, niin se on järkiliike aina, sillä lainan koron joustessa se kyllä luonnollisesti tulee kustantamaan.
Muista asiakasarvostelut korkovertailussa
Lue ihmeessä muiden asiakkaiden arvosteluja, joista Trustpilot on ehkä yksi luotettavimmista, mutta palstoja voi käydä kanssa läpi. Tosin, pieni varaus aina näissä, koska tyytymättömät arvostelut voivat johtua puhtaasti siitä, että lainan hakija on itse jättänyt kotiläksyt tekemättä ja ottanut lainaa ymmärtämättä koron todellista merkitystä.
Jos esimerkiksi tilinhoitomaksu on suuri ja nimelliskorossa (näistä lisää alapuolella) on 0,2-0,3 % ero, tekee se jo paljon. Lainan korko on silloin suurempi ja todellinen vuosikorko eli kokonaiskustannukset paisuvat jo merkittävästi, vaikka ero näyttäisi silmiin pieneltä.
Halvin laina korko ei ole mitään taidetta tai vaikeaa saavuttaa, se vaatii enimmäkseen vain tarkkuutta ja lainan koron kilpailutus on tärkeintä, mitä voit tehdä.
Asiakaspalautteet ja kommentit voivat antaa suurpiirteisen käsityksen lainantarjoajan palvelun yleisestä laadusta, mutta tässäkin kannattaa muistaa se oma puhdas järki.
Kysy ja hae rohkeasti tarjouksia. Älä milloinkaan epäröi pyytää tarjouksia eri useammalta eri lainantarjoajilta.
Tämä voi suoda sinulle myös neuvotteluihin puhtia erityisesti pankeissa asioidessa, jossa lainasta voi vielä jutella vanhaan malliin.
Tee vielä oma lainavertailu
Tee itse oma lainojen vertailu esim. vertailutaulukon avulla: Kirjoita siihen kaikki tiedot, jotta näet eri lainojen korkoprosentit helposti esimerkiksi rinnakkain tai kuinka vain näet parhaaksi.
Suosittelemme myös todella ymmärtämään seuraavan kahden alapuolella esitellyn korkoihin liittyvän termin eron, sillä tämä ei missään tapauksessa ja ymmärrettävästi ole itsestäänselvyys suomalaisille. Tämä kun ei ole ollut peruskoulun matikkamateriaalia.
Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko pitäisi kuulua jo ala-asteen matematiikan tunneilla opetettaviin asioihin, sillä nämä kaksi on hyvä iskostaa päähän.
Tämän jälkeen on paljon helpompi ymmärtää esimerkiksi, mitä lainan efektiivinen vuosikorko tarkoittaa sekä hahmotttaa kallis – tai hintava – laina ja edullinen korko.
Todellinen vuosikorko
Ihan ensimmäisenä, kun haluatte tietää, mitä laina todellisuudessa ja kokonaisuudessaan tulee kustantamaan, on lainan todellinen vuosikorko se numeroiden niin sanottu valaisija.
Se pitää sisällään nimittäin lainan avausmaksun (jos sellainen on – yleensä tälläinen on yli 2000 euron suuruisissa lainoissa), nimelliskoron ja kuukausittaisen yleensä muutaman euron suuruisen tilinhoitomaksun.
Pienemmissä 1000 – 2000 euron lainoissa on harvemmin avausmaksuja, mutta tämä on aina pankkikohtaista.
Nimelliskorko tai vuosikorko
Kun puhutaan luoton nimelliskorosta, niin se on siis vain osa kokonaisuutta. Lainan korkoja tutkiessa ja vertaillessa ei kannata kiinnittää huomiota pelkästään nimelliskorkoon, vaikka toki sillä lähdetään aina liikkeelle.
Itse lainatarjous pitää sisällään kuitenkin aina edellä mainitun lainan todellisen vuosikoron, ja siinä kuuluisi olla aina eriteltynä edellä mainitut: nimelliskorko, avauskustannus ja tilinhoitomaksu.
Seuraavaksi vielä avaavat korkoesimerkit 1000, 2000 ja 5000 euron lainoille.
Korkolaskelma: 1000 euron laina
Eli vielä kerran, todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaikki lainan kulut, kuten korkokulut ja mahdolliset muut maksut.
Oletetaan, että lainan pääoma on 1000 €, vuosikorko 5 % ja laina-aikaa on 1 vuosi.
Lisäksi lainassa on yksi käsittelymaksu 50 €.
1. Lainan kokonaissumma:
- Pääoma: 1000 €
- Korko (5 %): 1000 € × 0,05 = 50 €
- Käsittelymaksu: 50 €
- Kokonaissumma maksettavaksi: 1000 € + 50 € + 50 € = 1100 €
2. Todellinen vuosikorko (=eli APR lyhenne jatkossa):
- APR lasketaan ottaen huomioon kaikki lainan kulut suhteessa lainan kokonaissummaan ja laina-aikaan.
- APR = (Kokonaissumma – Lainan pääoma) / Lainan pääoma × 100
- APR = (1100 € – 1000 €) / 1000 € × 100 = 10 %
Todellinen vuosikorko on siis 10 prosenttia.
2000 euron laina laskettuna samalla kaavalla
Lasketaan vielä todellinen vuosikorko 2000 euron lainalle samalla 5 % vuosikorkoprosentilla.
Oletetaan taas, että:
- Lainan pääoma: 2000 €
- Vuosikorko: 5 %
- Laina-aika: 1 vuosi
- Käsittelymaksu: 50 €
1. Lainan kokonaissumma:
- Korko (5 %): 2000 € × 0,05 = 100 €
- Käsittelymaksu: 50 €
- Kokonaissumma maksettavaksi: 2000 € + 100 € + 50 € = 2150 €
2. Todellinen vuosikorko:
- APR lasketaan taas ottaen huomioon kaikki lainan kulut suhteessa lainan kokonaissummaan ja maksuaikaan.
- APR = (Kokonaissumma – Lainan pääoma) / Lainan pääoma × 100
- APR = (2150 € – 2000 €) / 2000 € × 100 = 7,5 %
Lainan todellinen vuosikorko on 7,5 prosenttia.
5000 euron laina ja sen korko
- Korko (5 %): 5000 € × 0,05 = 250 €
- Käsittelymaksu: 50 €
- Kokonaissumma maksettavaksi: 5000 € + 250 € + 50 € = 5300 €
2. Lainan kokonaiskustannus suhteessa lainan pääomaan:
Lasketaan, kuinka paljon lainan kokonaiskustannukset ovat verrattuna lainan pääomaan.
Kokonaiskustannukset lainasta = Kokonaissumma maksettavaksi – Lainan pääoma
Kokonaiskustannukset = 5300 € – 5000 € = 300 €
3. Lasketaan todellinen vuosikorko:
Todellinen vuosikorko lasketaan seuraavasti:
Todellinen vuosikorko = (kokonaiskustannukset / lainan pääoma) × 100
Todellinen vuosikorko = (300 € / 5000 €) × 100 = 6 %
Eli siis: 5000 euron lainan todellinen vuosikorko on 6 % tässä esimerkissä.
Kannattaa panna merkille, että lainan korko on hyvin harvoin näin pieni, mutta matalakorkoista lainaa toki on saatavissa, jos lainaat oikeasta lähteestä.
Ja tästä ”eläväksi esimerkiksi” Pankkilainavertailu.fin pankkilaina voi olla yli 10 000 euron mittaluokissa todellisenkin vuosikoron osalta jopa siellä 6 prosentin luokassa tai jopa huojempi.
Lainan tilinhoitomaksu tai -palkkio
Tilinhoitomaksu on yleensä liitetty lainaan ja se lasketaan mukaan todelliseen vuosikorkoon, jotka voitte havaita edellisissä korko esimerkeissä.
Tilinhoitopalkkio tai maksu on kuukausittainen, ja se on liikkunut alkaen 3 eurosta 11 euroon kuukaudessa, joten sen vaihteluväli on oikeastaan melko suuri, kun lasketaan kokonaiskulut ja lainan todellinen vuosikorko.
Esimerkkinä tämä 11 euroa kuukaudessa, joka on absurdin suuri, mutta realistinen nostaa pitkän maksuajan lainaa kustannuksiltaan merkittävästi. Pankkien ja rahalaitosten lainojen tilinhoitopalkkio on keskimäärin noin 6 euroa kuukaudessa.
Kaikki meillä esitellyt ja mainitut tahot noudattavat hyvää, vastuullista ja turvallista luotonantotapaa sekä noudattavat Kilpailu- ja kuluttajaviraston säädöksiä ja yleisesti Suomen lakeja.
Miten etsiä laina pienellä korolla netistä?
Pienen koron laina etsiminen netistä onnistuu parhaiten seuraavien vinkkien avulla:
Lainojen korkovertailusivustomme on paras tapa löytää lainalle pienin korko ja samalla tarjoamme tietoa lainapalveluista sekä lainanvälittäjistä.
Luottorekisteri: Ole tietoinen, mitä omassa luottorekisterissä tapahtuu. Hyvä rekisteri ja taloustilanne auttaa saamaan alhaisempia korkoja ja parempia lainatarjouksia näin yleisesti.
Eri laina- ja pankkivaihtoehtojen vertailu: Vertaa pankkien ja lainalaitosten tarjoamia lainoja. Jotkut voivat nimittäin tarjota erityisiä kampanjoita tai alennuksia erityisesti kanta-asiakkaille.
Lainaehtojen ja vuosikorkojen tarkistaminen palkitaan aina
Syynää lainaehdot: Lue lainaehdot huolellisesti. Kiinnitä huomiota aina todelliseen vuosikorkoon ja vaikka piilokulut saattavat olla historiaa, on silti syytä pysyä tarkkana kuin porkkana.
Hae tarjouksia ahkerasti: Tee lainahakemuksia useammalle taholle ja muista, että ”liiallinen” hakeminenkaan ei voi vaikuttaa luottorekisteriisi tai itse lainan korkoon. Vain näin voit löytää matalakorkoisen lainan, olemalla siis skarppina.
Konsultoi ammattilaista (pankin lainaneuvonta) tarvittaessa: Jos olet epävarma, voit kääntyä rahoitusneuvojan puoleen (tämä on usein maksullista), joka voi auttaa löytämään oikean suunnan tai jopa parhaan lainakoron.
Tässä on syytä kuitenkin käyttää myös omaa tervettä järkeä, eikä olla sinisilmäinen.
Tätä vielä korostaen, että muista aina fakta, etteivät lainan kokonaiskustannukset koostu vain korosta, eli tsekkaa myös muut kulut ennen lainanottopäätöksen tekemistä.
Onko lainan korkovertailu varmasti ilmaista?
Kyllä on, mikään ei maksa mitään siihen pisteeseen asti, kun olet ottanut itse lainan, jolloin teiltä peritään yleensä lainan avausmaksu.
Ja luonnollisesti tästä seuraa myös lainasopimuksen mukaisesti lainanlyhennykset aina kuukausittain – tai miten koskaan olette sopineetkaan pankin tai luotonmyöntäjän kanssa.
Voit siis pyytää tarjousta vaikka useampaan otteeseen ja monesta eri paikasta ilman kustannuksia tai sanktioita. Ja koska lainapalveluiden käyttö on ilmaista, oikeastaan suorastaan kannustamme tähän, sillä lainan korkovertailu tehostuu automaattisesti tällä metodilla.
Korkovertailussa lainaneuvoja apuna
Jos olette ensimmäistä kertaa liikenteessä ja haetta lainaa pankista, on laina-asiantuntijamahdollisuus olemassa.
Se, että onko se parhaan koron lainan takuu tai takuu yleensäkään mihinkään, on taas toinen asia. Kannattaa muistaa, että näm edut ovat usein voimassa, jos teillä on jo pankistanne esimerkiksi asuntolaina tai muuta lainaa haettuna.
Siinä missä pankit kuhisivat ennen henkilökuntaa, on nykyään kaikessa säästetty ja suurin osa näistä luksuriteeteistä on ulkoistettu tekoälyllä varustetuille chateille, joiden vastaukset ovat jokseenkin kyseenalaisia.
Siksi paras reitti sopivaan edulliseen lainaan on kilpailuttaa se, sillä siinä näet mustaa valkoisella kaiken, mitä tarvitsee ja siinä se. Siksi suosittelemme lainankilpailuttajia ylivoimaisesti.
Usein kysytyt kysymykset
Mistä löydän lainan korkolaskurin?
Lainan korkolaskuri löytyy aina jokaisen palveluntarjoajan sivuilta yleensä ihan ensimmäisenä. Se antaa lainan korolle suunnan, joka on yleensä lähellä lopullista todellista vuosikorkoa.
Mikä on paras tapa verrata lainoja?
Ehdottomasti lainavertailu eli niiden korkojen keskenään vertaaminen. Tähän me annamme kaikki työkalut ja ohjeet, jotta pääsette parhaaseen mahdolliseen korkoon kiinni.
Onko vakuudettomassa lainassa korkeampi korko?
Ei. Kun vertaillaan kulutuslainoja, niin 500 - 70 000 euron lainojen korot ovat kutakuinkin samassa linjassa huolimatta, löytyykö hakijalta vakuudet lainaan tai ei.
Mistä lainan korko muodostuu?
Lainan kokonaiskorko lasketaan aina samalla kaavalla avausmaksu, vuosikorko ja tilinhoitopalkkio, joista muodostuu lainan todellinen vuosikorko.
Saanko lainaa varmasti pienellä korolla?
Korko lasketaan aina lainanhakijan antamien tietojen mukaan, joten varmuutta pieneen korkoon tai edes myönteiseen lainapäätöksen ei koskaan ole. Jos sinulla on kuitenkin luottotiedot kunnossa ja tuloja, saat isolla todennäköisyydellä lainaa varmasti.
Onko korko suurempi, jos haluaa lainaa heti?
Jos haluat lainaa nopeasti tai heti tilille, et enää tänä päivänä maksa siitä käytännössä mitään ylimääräistä. Tämä siitä johtuen, että prosessit ovat puoliautomaattisia ja täten aina nopeita huolimatta lainan suuruudesta tai tyypistä.